Экономист, исполнительный секретарь гражданского движения «Республиканская альтернатива» (ReAl) Натиг Джафарлы в интервью Minval.Az рассказал о том, к чему приведет отсутствие кредитной амнистии для долларовых должников, почему Азербайджан страдает от девальвации национальной валюты больше, чем Россия и Турция, а также назвал цену на нефть, при которой страна могла бы выйти из экономического кризиса. Представляем ваше вниманию интервью:
— Натиг бей, мой первый вопрос к Вам связан с решением Центрального банка Азербайджана об отмене ежедневного контроля за куплей-продажей валюты банками страны. Соответствующее письмо о приостановлении определения лимитов открытой валютной позиции для банков было разослано им 5 марта. Как считаете, чем обусловлен такой шаг главного банка страны?
— Центробанк, в принципе, взял курс на максимальное сохранение своих валютных резервов. Столь резкая девальвация национальной валюты также была вызвана тем, что Центробанк, наконец, понял, что искусственно поддерживая манат, не сохранит свои валютные запасы до конца года. Это было первым шагом. Вторым, вполне ожидаемым шагом, стало то, что Центробанк решил минимизировать свое участие на валютном рынке страны. Центробанк не намерен, как минимум до конца года, заниматься контролем банковых валютных операций, которые раньше согласовывались с ним. Банкам придется решать свои проблемы на валютном рынке в одиночку. Дело в том, что многие отечественные банки на протяжении последних лет, когда манат был дорогим и стабильным, имели доступ к неограниченному количеству дешевым кредитам за границей. Проценты в Европе и в США были низкими и банки привлекали большое количество валютных кредитов за границей, а внутри страны, учитывая то, что был большой спрос на потребительские кредиты, выдавали кредиты в манатах. Разумеется, проценты были высокими. Образно говоря, брали на низких процентных ставках (до 5% годовых), а внутри страны процентные ставки начинались от 15%. Сейчас у банков накопились долги в иностранной валюте, раньше Центробанк контролировал, помогал банкам, а сейчас Центробанк не хочет больше участвовать в этом. Такой шаг приведет к тому, что банки будут остро нуждаться в валютных средствах для погашения кредитов за границей. Если банки сами активно начнут скупать иностранную валюту на рынке, то это приведет к дальнейшему обесцениванию маната. Основная опасность кроется именно в этом. В ближайшее время мы увидим реакцию валютного рынка на такое решение Центробанка.
— Возможна ли кредитная амнистия для долларовых должников?
— Не думаю, что такое возможно. Потому что объем валютных кредитов остается большим. По некоторым оценкам, доля плохих кредитов в общем кредитном портфеле азербайджанских банков достигала 40%. В основном кредиты брались в долларах. Поэтому ждать большой амнистии не приходится. В Казахстане и России, где столкнулись с такой же проблемой, выработаны некоторые формулы для решения проблемы. Но пока что не понятно, как сложится ситуация у нас. Действия Центробанка предсказать невозможно, в них отсутствует логика. Безусловно, правительству придется помогать гражданам — должникам. Потому что, если долларовые должники не смогут вернуть кредиты, банковская система страны станет перед угрозой. Учитывая же, что наши банки по сравнению с банковскими системами соседних стран не очень сильные, то в Азербайджане может произойти банковский коллапс. Правительство, думаю, вынуждено будет пойти на какие-то уступки таким людям. Объем тактичных кредитов в Азербайджане растет большими темпами. Только за прошлый год объем таких кредитов вырос на 27%, больше 1 млрд. 100 млн. манатов — объем невозвратных кредитов в стране. Если до конца года не будет принято решение, то число невозвратных кредитов составит 2 млрд. манат. Банковский сектор просто не выдержит.
— Экономики Турции и России, кажется, не пострадали сильно в результате девальвации национальных валют. Но Азербайджан, который недавно также девальвировал свою валюту, продолжает испытывать серьезные сложности. С чем это связано?
— Азербайджанская модель экономики очень примитивна. К сожалению, правительство за последние годы во время нефтяного бума не смогло диверсифицировать экономику, создать устойчивую модель развития экспорта страны. Учитывая то, что 95% экспорта составляет нефть, нефтепродукты и газ, экономика страны не способна бороться с вызовами, вызванными ситуацией в мире. Турецкая лира сегодня продолжает дешеветь, что положительно сказывается на экспорте этой страны. Турция экспортирует в год товаров на 240 млрд. долларов. В Турции сильно развит туристический сектор. Посетившие страну туристы обменивают свои доллары и евро на турецкие лиры, а это также поддерживает экономику страны. Поэтому девальвация национальной валюты для турецкой экономики представляет меньшую угрозу. Что касается Росси, то экспортный потенциал этой страны также высок. Энергоносители хоть и занимают большое место в экспорте, но все-таки это не составляют 95% как у нас. Более того, на российскую экономику влияют международные санкции. На нас никто не накладывал санкции, есть возможность торговать с соседними странами, но, к сожалению, нам кроме нефти нечего продавать. Эта примитивная экономическая модель приводит к тому, что Азербайджан становится наиболее уязвимой страной в связи с девальвацией национальной валюты.
— Цена на нефть в последние недели «устаканилась» примерно в диапазоне от 58 до 62 долларов за баррель. Какая цена на нефть нужна для нашей страны, чтобы справиться с экономическими проблемами?
— Существует большая вероятность того, что цена на нефть упадет вновь ниже 50 долларов за баррель. На это есть фундаментальные причины. Иранская нефть, к примеру, после отмены санкций будет доступна на нефтяном рынке (а это около 2 млн. баррелей в день). Это также собьет цены. Кроме того, хранилища нефти в США скоро могут оказаться заполненными: они уже заполнены на 85% (450 млн. баррелей), всего можно хранить 512 млн. баррелей нефти. Лишняя нефть США, естественно, еще больше усилит падение цен на нефть. Что касается нас, то азербайджанской экономике поможет только лишь та цена, которая будет выше 100 долларов за баррель. Многие экономические проблемы могут быть решены лишь при такой цене за нефть. Появятся большие объемы денег, которые правительство может использовать в социальных, инфраструктурных проектах. Но, к сожалению, в ближайшие годы, такого не будет. И поэтому власти опоздали с реализацией экономических реформ в стране. Но этого мало. Если мы хотим привлечь инвесторов, то у нас должна быть нормальная судебная система, чтобы бизнесмены знали, что их собственность будет находиться под защитой. Все это взаимосвязано. Иногда складывается впечатление, что у властей нет элементарной антикризисной, продуманной программы, которую можно было бы предложить обществу, бизнесу. Сейчас мы наблюдаем административное наказание бизнес — структур, которые просто вынуждены поднимать цены на продукцию после удешевления маната. Традиционное «совковое» административное вмешательство в дела бизнеса еще больше усугубит ситуацию в Азербайджане.
— После девальвации маната азербайджанские продукты стали привлекательнее для России. Но рынки уже заняты.
— Российский рынок привлекателен, большой, азербайджанские бизнесмены могут занять сильные позиции. Но одной девальвацией проблему не решить. Необходимо провести реформы в таможенных органах. Те искусственные препятствия, создаваемые для бизнесменов, фермеров на границе должны быть полностью устранены. Иногда товары неделями задерживаются на таможне из-за нелегальных выплат.
Еще одна проблема состоит в том, что курс российского рубля меняется стремительно, стабильной рамки курса рубля на ближайшее время не существует. Поэтому бизнесу трудно ориентироваться на российском рынке. Случается и такое, что фермеры, вынужденные продавать продукцию в рублях, при обмене рублей на доллары остаются в минусе. Поэтому многие бизнесмены не рискуют. Даже Турция, которая желала принять активное участие в российском рынке, подняв объем своей продукции в пять раз, не смогла сделать этого из-за нестабильности рубля. Но, несмотря на это, Турция заняла важное место на рынке России. А Азербайджан, наоборот, сдает свои позиции. Это связано как с неблагоприятной ситуацией в самой России, так и с внутренними проблемами — на таможне, с кредитованием сельского хозяйства, проблемой хранения продуктов. Мы должны решить эти проблемы и после этого бизнесмены займут сильные позиции на российском рынке.
Кстати, продукты, завезенные в Россию из стран Латинской Америки, стоят дешевле по сравнению с продукцией, поставляемой из Азербайджана. Мы даже не можем конкурировать в цене с теми товарами, которые привозят в Россию из дальнего зарубежья.
— Вы недавно говорили о том, что Азербайджан после девальвации своей национальной валюты фактически вернулся в 2006 году. Но цены на недвижимость все еще остаются на прежнем уровне. Чем это обусловлено?
— Рынок недвижимости в Азербайджане просто анормальный. Если цены на нефть останутся низкими, экономические проблемы продолжатся, то в течение нескольких месяцев цены на недвижимость будут снижены. Надо понять одно: основными игроками на рынке недвижимости у нас являются чиновники или же близкие к ним люди, которые зарабатывают деньги в основном коррупционными методами и поэтому они не заинтересованы в том, чтобы, снизив цены на жилье, вернуть как можно быстрее свои капиталовложения. К примеру, в Турции около 300 тыс. фирм и частных лиц, занимающихся строительством, государство полностью легализовало рынок строительства. Поэтому качество жилья в этой стране высокое, есть конкуренция, а цены низкие. А у нас строительным бизнесом занят узкий круг людей.
На фоне кризиса многие чиновники, лишившись своих доходов, додумаются развивать свой строительный бизнес, рассматривать его в качестве прибыльного проекта. Но до конца года эти фирмы, коммерческие структуры будут сопротивляться, не станут сразу снижать цены. Но спрос на недвижимость резко упадет. Основной спрос на недвижимость исходил от азербайджанцев, проживающих в России, но сегодня ситуация в этой стране не простая. Они вынуждены продать свою недвижимость, приобретенную в Азербайджане, чтобы спасти свой бизнес в России.
— И напоследок хочу узнать ваше мнение относительно информации о том, Первые Европейские игры в Баку обойдутся в 8 миллиардов долларов.
— Я бы не сказал, что все инвестиции, инфраструктурные проекты связаны исключительно с проведением Первых Европейских игр. Мосты, туннели были построены для того, чтобы улучшить транспортное движение в стране. Это не связано напрямую со спортивным мероприятием и такая цифра очень сомнительна. Но, вне всякого сомнения, руководство страны потратило большие деньги на организацию этих игры. Страны, которые берутся проводить такие большие соревнования, делают это не только из-за экономических соображений: это улучшает узнаваемость страны, демонстрирует потенциал страны. Но параллельно с этим страны, которые желают заработать на проведении таких масштабных спортивных мероприятиях, предпринимают и другие шаги: упрощают визовые режимы, создают инфраструктуру для дешевого туризма. Потому что люди, которые приезжают на такие соревнования, предпочитают оставаться в недорогих отелях, они ищут хостелы, дешевые гостиницы для ночлега. А в Азербайджане нет такой инфраструктуры. Власти этого не учли. И поэтому эти игры станут большим бременем для будущего страны. К примеру, экономика Греции после Олимпийских Игр сильно пошатнулась. В Азербайджане существует такая же вероятность. В будущем мы все больше ощутим неоправданные расходы, потраченные на эти игры. Согласно прогнозам, прибыль от этих игр не превысит 100 млн. долларов. А это намного меньше потраченных денег.
Эмиль Мустафаев
