Свыше 20 нормативно-правовых актов разработаны Министерством труда и социальной защиты населения в области создания частных пенсионных фондов в Азербайджане. О том, как должны функционировать такие организации и кто может выполнять роль частного пенсионного фонда, рассказал в интервью Minval.az азербайджанский экономист-аналитик, председатель Общественного совета при Министерстве труда и социальной защиты населения АР, профессор Эльшад Мамедов.
Частный пенсионный фонд — это новый для страны институт, который позволит населению копить на старость не только за счет обязательных страховых отчислений, вносимых в Государственный фонд социального страхования, но и собирая деньги на отдельном счету. Предлагается, что ключевым отличием частного пенсионного фонда станет предоставление вкладчику возможности, при желании на определенных условиях, самостоятельно распоряжаться своими средствами.
— Последние несколько лет Минтруда анонсировало создание частного пенсионного фонда. Что вы думаете об эффективности этого института?
— Подход к формированию и функционированию частных пенсионных фондов должен быть, несомненно, осторожным, поскольку полностью полагаться на либерализацию в этой сфере и надеяться на положительные результаты было бы весьма рискованно. Для этого, в первую очередь, необходимо иметь соответствующую инфраструктуру, гарантии. В Министерстве труда и социальной защиты населения, а также в Государственном фонде социальной защиты придерживаются осторожных подходов. Там уверены в том, что определенная часть пенсионных выплат все-таки должна быть сохранена за государством. Полностью полагаться на налогоплательщиков в выборе пенсионного фонда было бы рискованно.
Во избежание негативных социальных последствий какая-то часть средств должна гарантированно оставаться у государства. Но в качестве альтернативы, в условиях рыночной экономики должны функционировать как частные пенсионные фонды, так и государственный. Важно, чтобы частные пенсионные фонды существовали не просто для того, чтобы генерировать свои финансы, в первую очередь они должны служить социально-экономическим интересам государства. Они должны стать источником инвестиций в экономику страны. Если взглянуть на опыт передовых стран, то можно увидеть, что там пенсионный фонд является одним из крупнейших инвесторов. Необходимо стремиться сделать так, чтобы пенсионные фонды выполняли роль инвесторов в экономике и таким образом получали бы доход. Эта прибыль, в том числе, была бы направлена на увеличение пенсионных выплат в будущем. Если нам удастся внедрить такой механизм, я думаю, что совместное функционирование частных и государственного фонда возможно.
— Бытует мнение, что страховые компании могут взять на себя роль частных пенсионных фондов. Насколько это вероятно?
— В принципе деятельность страховых компаний имеет сходство с работой частных пенсионных фондов. Они также страхуют и перестраховывают риски. В любом случае пенсионный фонд тоже несет эти риски, и, если лицо направляет туда определенную часть средств, значит, страхует часть своих доходов. Целесообразно было бы, чтобы страховые компании расширили свою деятельность и, получив дополнительные лицензии, дополнительно могли бы функционировать частные пенсионные фонды. Потому что они уже владеют определенным опытом в страховой деятельности.
Пенсионное обеспечение имеет сходство и со страховым бизнесом. Я думаю, что страховым компаниям не мешало бы задуматься над расширением своего функционала. Это даст им большие финансовые возможности для того, чтобы укрепить свой статус. Оказывая пенсионные услуги населению, они могли бы создать тут конкурентную среду. Мы живем в условиях рыночной экономики.
Государственный фонд социальной защиты должен чувствовать конкуренцию со стороны частного сектора. Само наличие конкуренции будет стимулировать прирост пенсий. У людей появится альтернативный выбор, куда вкладывать свои средства по более выгодным условиям. Но в любом случае государство должно регулировать частный сектор, иначе частные фонды могут заманить население привлекательными условиями накопления сбережений, обусловленными высокими рисками для них. Опять же, последнее слово в данном процессе должно оставаться за государством.
— Насколько можно доверять страховым компаниям, когда каждый год в стране закрывается по меньшей мере одна такая компания?
— Поэтому я и говорю, что определенная часть средств должна быть сохранена за государством. Кроме того, все частные пенсионные фонды должны находиться под строгим контролем государственных структур, перед которыми им предстоит отчитываться. В этом плане они будут функционировать как частные пенсионные фонды, но будут иметь обязательства перед государственными структурами и общественностью.
— Опыт какой страны можно учитывать при учреждении частных пенсионных фондов?
— В международной практике имеются различные подходы. Сегодня трудно сказать, что ляжет в основу нового механизма обеспечения пенсий в Азербайджане. Несмотря на все разговоры, с большой долей вероятности можно прогнозировать внесение большого объема изменений в пенсионное законодательство. Поскольку в Азербайджане построена накопительная пенсионная система, в дальнейшем без постоянных выплат невозможно будет реализовать обязательства государства по обеспечению пенсией населения. В накопительной системе все процессы взаимосвязаны. Поэтому обязательные страховые отчисления сохранятся для граждан, а сотрудничество с частными пенсионными фондами будет оставлено на усмотрение граждан.
Здесь, я считаю, вообще универсальных подходов нет. Мы должны учитывать местную специфику. Если мы будем ориентироваться на страны СНГ и соседей, у всех у них аналогичная с нашей ситуация – все они только сейчас начинают двигаться в этом направлении. А вот европейские примеры не эффективны для нас из-за различий в структуре экономики. Там пенсионные фонды долгие годы также являются инвесторами. Они вкладывают средства в ценные бумаги, заводы, фабрики, предприятия. Если мы создадим частные пенсионные фонды, ожидать, что через два-три года они выйдут на уровень европейских инвесторов, не стоит. Поэтому у нас должна быть учтена местная специфика.
COP29