Введение ограничений на банковские переводы не решит проблему уклонения от налогов и не сделает борьбу с теневой экономикой эффективной. Напротив, подобные меры могут привести к росту наличного оборота и создать неудобства для законопослушных граждан. Такое мнение в беседе высказал c Minval адвокат по экономическим спорам Акрам Гасанов. Напомним, что Ассоциация банков Азербайджана и Ассоциация финтех-компаний договорились внедрить риск-ориентированный подход к пополнению платёжных инструментов для предотвращения злоупотреблений.
С 1 августа в Азербайджане вступили в силу новые ограничения на переводы с карты на карту. Теперь можно совершать не более пяти исходящих переводов в день. При этом дневной лимит по сумме отсутствует, однако общий месячный лимит составляет 20 тысяч манатов. Переводы между собственными картами под ограничения не подпадают.
Также введены лимиты на электронные кошельки: разрешается перечислять не более двух манатов и по одному в каждой иностранной валюте. Новые меры направлены на борьбу с мошенничеством, уклонением от налогов и незаконными азартными играми.
Сразу после этого объявления среди мелких предпринимателей, которые часто просят клиентов переводить им деньги на личную карту, стали поговаривать, что они готовы найти любые лазейки, дабы обойти запрет. Например, владельцы небольших магазинов и кафе заявили, что обзаведутся банковскими картами сразу всех банков, чтобы по очереди начислять туда средства. Однако Гасанов не советует поступать подобным образом. Дело в том, как пояснил собеседник, что новая система будет учитывать операции не по отдельным банковским картам, а по финансовой истории самого человека. Независимо от того, сколько карт оформлено на одного владельца и в каком банке они открыты, информация будет объединяться в единую систему, которая, как предполагается, будет координироваться Центральным банком.
«Какой бы банк человек ни выбрал, система всё равно покажет, что установленный лимит уже исчерпан», — пояснил эксперт.
Однако, считает он, желающие обойти ограничения, быстро найдут способы это сделать. Например, оформят банковские карты на членов семьи или перейдут на расчёты наличными.
“Вот это будет проблема. И если до сих пор государство хотя бы частично контролировало движение средств через банковскую, то сейчас вообще не будет видно, куда идут деньги. Предприниматели просто перейдут на наличный оборот», — отметил Гасанов.
При этом эксперт подчеркнул, что большинство обычных граждан подобные ограничения практически не затронут, поскольку они редко совершают переводы на десятки тысяч манатов. Вместе с тем он считает, что сами по себе лимиты ограничивают имущественные права граждан. В качестве примера он привёл ситуацию, когда одному человеку необходимо законно перевести другому сумму, превышающую установленный лимит.
По мнению юриста, вместо запретов следовало бы внедрить полноценную систему финансового мониторинга, основанную на декларировании доходов и имущества. В качестве примера он привёл Грузию, где граждане ежегодно декларируют свои доходы, а автоматизированная система сопоставляет финансовые операции с официально задекларированными средствами. Если возникает несоответствие, у контролирующих органов появляются основания для проверки.
«У нас банки и государственные органы тоже видят переводы, но проверить происхождение денег невозможно, потому что отсутствует обязательное декларирование имущества и доходов граждан», — отметил он.
По словам Гасанова, главная причина отсутствия такой системы заключается в том, что чиновники сами не заинтересованы в финансовой прозрачности. Экономист напомнил, что закон Азербайджанской Республики «О правилах предоставления должностными лицами сведений финансового характера» был принят ещё в 2005 году одновременно с присоединением страны к Конвенции ООН против коррупции. Однако, как утверждает эксперт, Кабинет министров до сих пор не утвердил форму декларации, без которой механизм фактически не работает.
«Закон действует уже более двадцати лет, но чиновники не могут начать декларировать имущество, потому что отсутствует утверждённый бланк декларации. Именно поэтому система остаётся неработающей», — заявил он.
